« Je souhaiterais me constituer une épargne adaptée à mes projets tout en protégeant mes proches »
« Je possède un capital et je désirerais le faire fructifier en toute sécurité »
« Je souhaite placer un capital, avec la garantie de la grande compagnie d’assurance »
« Je veux me constituer un capital en toute simplicité »
« Je souhaite épargner et préparer mon avenir »
Les avantages de l’assurance vie
Fiscalité
Pour vos héritiers
Lors du décès du souscripteur de l’assurance vie, les sommes versées au bénéficiaire du contrat ne font pas partie de la succession du défunt.
Si le bénéficiaire de votre contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, aucun droit de succession ne sera redevable, même si vous avez alimenté votre contrat après 70 ans.
Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors du versement des primes, soit avant ou après 70 ans.
Pour vous
Les intérêts issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sur votre contrat d’assurance vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU).
Le prélèvement forfaitaire unique intervient lors du retrait partiel ou total des sommes disponibles sur votre contrat d’assurance vie.
Pour un retrait sur un contrat d’assurance vie ouvert il y a plus de 8 ans, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 7.5 %, pour des sommes versées inférieures à 150 000 €.
Questions fréquentes sur l’Assurance Vie
Un contrat d’assurance vie est un produit de placement financier qui permet :
- D’épargner en faisant fructifier votre argent de façon avantageuse,
- De gérer au mieux votre patrimoine financier
- De transmettre aux bénéficiaires que vous désignez un capital hors succession dans les limites fixées par la réglementation.
Quant au contrat d’assurance décès, il permet, en cas de décès, le versement d’un capital (déterminé au contrat) aux bénéficiaires que vous désignez, moyennant le paiement d’une cotisation.
Puisqu’elle permet à la fois de se constituer une épargne de moyen à long terme (études des enfants, préparation à la retraite ..) et d’organiser la transmission de son capital dans des conditions fiscales particulièrement avantageuses, ce produit de placement est idéal.
Lors de la rédaction de la clause « bénéficiaires en cas de décès », vous êtes totalement libre de choisir le(s) bénéficiaires(s) de votre capital en cas de décès. Il est possible de modifier à tout moment le bénéficiaire. En tant qu’Agent Général Prévoyance et Patrimoine à Aix en Provence, je suis là pour vous accompagner dans le suivi et la gestion de votre contrat.